재테크 초보의 기본전략은 이렇게

재테크의 기본을 순서대로 정리해본다
  1) 가장 우선은 보험 구입(보험에는
전체 투자비례적으로 많이 투자하면 불리하다

보험으로 수입의 10%정도는 자신에게 투자하는 게 우선이다.

앞으로 자산운용을 해나가는데 있어서 .최소한의 안전장치이기 때문.

암을 포함한 주요성인병의 보장을 충분히 가져갈수 있도록 해야 한다.
종신보험+실비상해보험을 조합하면
적은비용으로 충분한 보장준비 가 가능하다.

 

2) 은퇴준비는 빠르면 빠를수록 좋다.

은퇴 후 30년간 필요한 자금은
은퇴 전 30년동안 준비해야 한다. 적은금액이라도 가능한
빨리 시작하는 것이 중요하다. 그래야만 여유를 가지고
충분한 은퇴자금을 준비할 수 있다. 소득의 20%를 목표로
 시작하는 것이 알맞다.
예를 들어 연12%의 수익을 올릴 수 있는 투자안으로 운용한다고 가정 했을때

25세는 월109,000원, 30세는 193,000원,
 40세는 625,000원씩 투자하면
65세에 10억원을 만들수가 있다.
일찍 시작할수록 적은금액으로 편안하게 은퇴준비가 가능하다.

 

3)CMA계좌 적극 활용

CMA계좌는 유동성확보와
다른 재무목표달성을 위한 자산관리계좌.
일반수시입출금통장과 동일한 기능을 가지며
하루만 맡겨두어도 연5.%이상의 이자를 받을 수 있고
각종수수료면제 등의 혜택이 있다. 현재의 가계수지상
상여금으로 인해 부정기적인 현금흐름을 관리하는
자산운용의 허브로 CMA의 활용이 필요하다.

 

4) 돈에 꼬리표 달기

목표가 명확치 못한 돈은 쉽게 부서지기 마련.
막연하게 3년만기 적금을 운용해 본 사람들은 잘 안다.
목표가 분명치 못하기 때문에
적금의 만기율이 5%가 채 안되는 경우가 많다.
은퇴자금마련용, 주택확장자금용, 사업자금마련용,
결혼자금마련용, 해외여행자금마련용 등 꼬리표를 달아서
 꾸준히 운용해야 돈도 모이고 시기와
목적에 맞게 잘 활용할 수 있다.

 

5) 청약저축통장은 반드시 만들 것

향후 주택마련을 위한 준비로 청약통장은 필수이다.
청약가점제가 실시되어 장기간 운용시 메리트가 크므로
꾸준히 불입하면서 청약기회를 노리는 것이 바람직하다.
연간 48만원까지 소득공제도 챙겨 받을 수 있다.

 

6) 월 잉여자금의 투자방법

투자시는 서로 다른 위험을 가진 투자 수단을 선택해야 하고
자산의 최소한은 안전하게 관리하면서
미래의 투자 환경 변화에 대응해야 한다.

투자의 성패는 얼마나 자산을 효과적으로 배분하느냐와
위험을 어떻게 관리하느냐에 달려 있다. 따라서
적극적인 투자를 하더라도 위험을 잘 관리할 수 있도록
전략을 수립한다면 결코 위험성이 높지 않다.

 같은 주식형에 투자한다고 하더라도
매우 위험하게 투자할 수도 있고
매우 안전하게 투자할 수도 있다.

- 해외(50%) : 아시아,중남미,동유럽신흥시장(70%),
미국/유럽 등 선진안정시장(30%)
- 국내(20%) : 국내주식형펀드(성장주, 중소형가치주 등 100%)
- 안정자산(30%) : CMA/RP,
상호저축은행예금 등으로 운용하는 것이 바람직하다.

7) 비상자금은 별도로 운용

유사시를 대비해 운용하는 자금이므로 수익성보다는
유동성을 확보하시는 것이 좋다. 규모는 300~500만원정도가 적절하며

유사시 운용중인 적금을 활용하는 것도 좋은 방법이다.

어떤 상품을 운용하느냐보다
 전체적인 자산운용의 틀과 방향을 잡는 것이 더 중요하다.
 비전문가로서 상품선택에 시간을 허비하는 것보다는
신뢰할만한 전문가를 통해 조언을 듣고
의사결정을 하는 것이 효율적이며
자신의 인생과 인맥을 쌓는데 투자하는 것에도
게을리 하면 안된다.  글 : 이학명 기자
          출처 : [웹브라이트 편집부]